Guía · Coste
Mi seguro no me cubre todo tras un incendio, ¿qué puedo hacer?
Si tu seguro no cubre el coste real tras un incendio, los pasos son: (1) revisa tu condicionado particular en detalle —no el folleto comercial—; (2) pide por escrito el motivo del rechazo o reducción; (3) presenta alegaciones argumentadas con presupuestos alternativos y memoria técnica; (4) si no llegáis a acuerdo, reclama al Defensor del Cliente de la propia aseguradora; (5) si tampoco, al Servicio de Reclamaciones de la DGSFP; (6) en último caso, vía judicial o arbitraje de consumo.
Antes de pelearte: lee tu condicionado
La discrepancia más habitual es entre lo que el cliente cree que tiene contratado y lo que realmente firmó. Saca tu condicionado particular (no el folleto general). Comprueba: capital asegurado para continente y para contenido; coberturas específicas marcadas; franquicia; exclusiones; bienes con valor especial declarados o no. Muchos rechazos son legales según la póliza pero el cliente no lo sabía.
Pide por escrito el motivo de la decisión
Si te dicen verbalmente "no cubrimos esto", pide email o burofax con la motivación. Cualquier comunicación de la aseguradora debe estar argumentada con referencia al condicionado. Si no te lo dan, ya tienes un punto a tu favor.
Presenta alegaciones con datos
Por email con confirmación de lectura, o burofax si quieres formalizar. Estructura: (1) número de expediente; (2) decisión de la aseguradora que rebates; (3) argumentación técnica con apoyo de la memoria de la empresa de limpieza; (4) presupuestos comparativos que demuestren que el precio es de mercado; (5) referencia explícita al artículo del condicionado que apoya tu posición; (6) plazo razonable para que respondan (15 días naturales).
Defensor del Cliente de la aseguradora
Toda compañía tiene un Defensor del Cliente independiente de la red comercial. Su nombre y contacto están en tu póliza y en la web. Plazo: 2 meses para resolver. Es gratuito y agiliza muchos conflictos. Pásale toda la documentación previa.
Servicio de Reclamaciones de la DGSFP
Si el Defensor del Cliente no resuelve o lo hace mal: Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Plazo: 4 meses. También gratuito. Sus resoluciones no son vinculantes pero las aseguradoras suelen acatarlas para no entrar en vía judicial.
Arbitraje de consumo y vía judicial
Arbitraje: si tu autonomía o municipio lo ofrece y la aseguradora se somete (voluntario para ambas partes). Tribunal: la última opción. Para reclamaciones menores de 6.000 € hay juicio verbal sin abogado obligatorio. Por encima, abogado y procurador. Antes de demandar, asegúrate de tener: condicionado completo; comunicaciones; presupuestos y facturas; memoria técnica; respuesta razonada del Defensor del Cliente o DGSFP.
Cuando llegar a juicio sale a cuenta y cuando no
Sale a cuenta si: la cuantía discutida es alta (>5.000 €) y tienes documentación robusta. No sale a cuenta si: la cuantía es pequeña (te comerá costas), tu posición es débil (firmaste exclusiones), o ya pasó mucho tiempo (prescripción 2 años desde el siniestro en seguros).
Preguntas relacionadas
Otras dudas frecuentes
¿Puedo cambiar de aseguradora durante el conflicto?
Sí, al vencimiento de la póliza. Pero el expediente del siniestro sigue con la antigua hasta cerrarse.
¿Cuánto tiempo tengo para reclamar?
2 años desde el conocimiento del siniestro (Ley de Contrato de Seguro). No esperes al último momento: cualquier prueba se pierde con el tiempo.
¿Vale la pena un abogado especialista?
Para reclamaciones >5.000 € sí. Muchos trabajan a éxito (cobra solo si gana). Pide presupuesto y referencias.
¿Necesitas ayuda?
Si tu caso es urgente, llámanos
Visita técnica gratuita y presupuesto cerrado. Equipos propios en 8 delegaciones para atender tu zona con rapidez.